等额本息还款优缺点是什么？等额本息提前还款注意事项
2023-12-19 10:58:39 来源：淘房网
房贷还款方式中，等额本息还款方式是很多购房者的选择，这种还款方式每月还款额度均衡，贷款人的还款压力相对较小，具体等额本息还款优缺点有哪些呢？还贷中想要提前还款的话，等额本息提前还款注意事项是什么？
等额本息还款优缺点
1、优点：每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。
2、缺点：在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。
等额本息适用于收入处于稳定状态的家庭，特别是暂时收入比较少，经济压力比较大的人士。因为虽然每个月还款金额相同，但是所含本金和利息的比例不同，初期所还部分，利息占较大比例，而贷款本金所占的比例较低，不适合有提前还贷打算的人士。
等额本息提前还款注意事项
1、提前还贷时间太早，利息多且有违约金。
通常贷款发放后的前1年内提前还贷，都是要收取提前还贷违约金的，且距离贷款发放的时间越近，违约金越多。
而前1年内，等额本息还款方式下产生的贷款利息也是最多的，在一定的贷款本金、贷款期限、贷款利率条件下，前1年内每月偿还利息可以高达每月偿还本金的4倍。
因此，若等额本息提前还贷时间太早，则高额利息加上高额违约金，折算下来的年利率将非常高，非常不划算，视为第一大忌。
2、提前还贷时间太迟，利息已基本上还完。
等额本息还款方式有一个特点，就是虽然每月月供相等，但其中每月利息、本金的分配比例不等，前期主要偿还利息，本金偿还非常少;而到了后期，利息基本上已还清，剩余未还的都是本金。
因此，若等额本息提前还贷时间太迟，利息已经差不多还完，提前还贷就没有意义了，视为第二大忌。
等额本息提前还贷时间最好是在正常还贷1年以后、贷款期限的1/3年以前，这时提前还贷既无违约金，又能节省一半以上的贷款利息。
3、提前还清住房公积金贷款，以后再无此低息福利。
等额本息还款法由于前期主要偿还利息，因为本来就不太适合提前还贷选择，但若是住房公积金贷款，即使是选择等额本息还款法，产生的利息也要比商业性住房贷款等额本金的少。
这是因为住房公积金贷款的利率非常低，5年以上的年利率只有3.1%，而同期商业性住房贷款的年利率一般都是4.1%以上，年利率相差1%，导致即使是等额本息还款法也很划算，因此不建议提前还清贷款。
